מה המספרים מראים: הוספת ELSS להשקעות חיסכון במס שלך היא רעיון טוב

בשנת 2019, תוכניות חיסכון במיסוי של קרנות נאמנות עמדו טוב יותר מאשר מועדפי הקהל כמו PPF. זה זמן טוב לשקול לכלול אותם בתיק העבודות שלך.

השקעות

(תמונת ייצוג)

זהו הרבע האחרון של שנת הכספים-כאשר רוב הודו מתחילה לתכנן מס ולרכוש השקעות ומוסרי חיסכון במס. למי שמחפש פתרון לצרכי ההשקעה והחיסכון במס, יש לי את העצה הבאה: השקעה בקרן ELSS טובה. לא רק שתחסוך מסים לפי סעיף 80 ג, אלא אם לשפוט לפי ביצועי העבר, אתה גם נותן לעצמך סיכוי טוב יותר ליצור עושר.





תוכניות חיסכון צמודות הון הן קרנות נאמנות מגוונות, הסוג היחיד של קרן נאמנות המאפשרת ניכויי מס. כפי שהשם מרמז, קרנות ELSS משקיעות בבורסה. עם נעילה לשלוש שנים המשקיעים נשארים מושקעים לטווח הארוך ובכך נותנים לעצמם סיכוי טוב יותר לצאת מהעליות והירידות המחזוריות של השווקים. אתה יכול לקנות כספי ELSS ישירות מאתרי האינטרנט של כל בית קרנות, או באמצעות מפיצים מקוונים, צבירים וסוכנים.

אבל למה שתשקיע בכל השקעה צמודה לבורסה, במיוחד בתקופה תנודתית כמו זו? הבה נבחן את היתרונות של השקעה ב- ELSS, ונבין גם את הסיכונים.

תשואות טובות יותר מחוסכות מס מסורתיות

ההשקעות לחיסכון במס של האדם הפשוט הן קופת הגמל לעובדים, קופת הגמל הציבורית, תעודת החיסכון הלאומי ומדיניות ההקצבה המסורתית. נכון להיום, PPF ו- NSC מחזירות 7.9 אחוזים בשנה. ה- EPF מחזיר 8.65 אחוזים הרבה יותר טוב, וזה מצוין בהתחשב במצב הנוכחי בשוק. התשואות מתמורות הפדיון של תוכניות ההקדשה דומות לתשואות מהפקדות בנקאיות, או פחותות מהן. עם זאת, יש להם נעילות ארוכות ועונשי פירוק מוקדמים.

לשם השוואה, שוק ELSS של 35 קרנות הרשומות על ידי AMFI בעל תשואות לשנה של 8.17 אחוזים. מבין אותן 35 קרנות, 15 סיפקו תשואות של למעלה מ -10 %, ו -21 סיפקו למעלה מ -8 % בשנה האחרונה. רק לקרן אחת היו תשואות שליליות לשנה.

אם תסתכלו לטווח ארוך על הכספים האלה, התשואות נראות מרשימות עוד יותר. אם תחשבו על תקופה של חמש שנים, 23 מתוך 29 הקרנות הזמינות נתנו תשואות מעל 8 אחוז לשנה, ולאף אחת לא היו תשואות שליליות. על פני תקופה של 10 שנים הכוללת 26 כספים זמינים, 24 נמסרים מעל 9 אחוז בשנה או יותר. על פני 15 שנים, מתוך 14 הקרנות הזמינות, התשואות הנמוכות ביותר של כל קרן הן 9.89 אחוז לשנה.

תשואות העבר אינן ערובה לביצועים עתידיים. עם זאת, לשם ההמחשה, הבה נבין עוד למה ניתן לתרגם את התשואות לאורך זמן. נניח שאתה משקיע Rs. 1.5 lakh מדי שנה ב- PPF למשך כהונתו המלאה של 15 שנים. בשיעור התשואה הנוכחי של 7.9 אחוז לשנה, אתה יכול לקוות ליצור גוף מובטח של בסביבות Rs. 43 לאק. עם זאת, SIP חודשי של Rs. 12,500 למשך 15 שנים יספקו לך Rs. 52.2 lakh בהנחה של שיעור תשואה שנתי של 10 אחוזים.

בהנחה ששיעור התשואה זהה, אין השקעה נוספת והנעילה לשלוש שנים לאחר השנה ה -15, הקורפוס שלך יהיה Rs. 69.5 lakh, מתוכם רווחי ההון שלך לטווח הארוך יהיו בסביבות Rs. 47 לאק. על פי כללי המס הקיימים בהם הון עצמי רווח הון לטווח ארוך מעל Rs. 1 lakh חייבים במס בשיעור של 10%, אתה עדיין יכול להרוויח בסביבות Rs. 63.5 לאק, פטור ממס, בשנה ה -18. לחלופין, תוכל לחסל את יחידות הקרן שלך כשיגיעו לגיל שלוש, אם כי זה ימנע ממך את הכוח של צמיחה מעריכית ומורכבת בשנים המאוחרות.

קלות השקעה וסיכונים

קל לגשת לתוכניות ELSS. רוב התוכניות מאפשרות לך להשקיע מינימום של Rs. 500 לחודש באמצעות SIPs. אתה יכול גם לבצע השקעות חד פעמיות בהתאם לדרישתך ללא מגבלה עליונה, אם כי ניתן לקבל פטורים ממס רק עד Rs. 1.5 לאק. לאחר ביצוע ההשקעה המינימלית של השקעות חובה (בדרך כלל, שש השקעות של מינימום של 500 ₪), יש לך אפשרות להמשיך או להפסיק את תוכנית ההשקעה.

שלא כמו תוכניות חיסכון קטנות כמו PPF או Sukanya Samriddhi Yojana, אינך צריך להמשיך לבצע את השקעות החובה המינימליות מדי שנה. לאחר ביצוע ההשקעה, עליך להישאר מושקע במשך שלוש שנים, ולאחר מכן ההחלטה להישאר מושקעת או לחסל היא שלך.

עם זאת, לפני שאתם משקיעים ב- ELSS או כל תוכנית קרנות נאמנות, הבינו את הסיכונים ואת עלויות ההשקעה. הסיכונים כוללים את העובדה שמדובר בהשקעה במניות ולכן היא כפופה לסיכונים הרגילים הקשורים לשוק המניות.

ישנן דרכים להפחית את הסיכונים. אתה יכול לקנות קרן מגוונת היטב שמשקיעה במגוון חברות ומגזרים. ובמקום לבצע השקעות גדולות וחד פעמיות, אתה יכול לקחת את מסלול ה- SIP המספק את היתרון של ממוצע עלות הרופי ומאפשר לך לנצל את העליות והירידות של שוק המניות. כמו כן, מומלץ לבחור קרן המנוהלת על ידי מישהו בעל רקורד מוכח לביצועים.

לבסוף, תסתכל על עלויות ההשקעה. לכל קרן ELSS תהיה תוכנית קבועה ותכנית ישירה. למשקיעים מנוסים ומודעים, מומלץ להשקיע באמצעות תוכנית ישירה בעלת מבנה עמלה נמוך יותר ומכאן שתשואות גבוהות יותר. אם אתה מתחיל, תוכל לאפשר לסוכן או לצבירה מקוונת לעזור לך לבחור את קרן ELSS המתאימה לך, עם מבנה עמלות גבוה באופן שולי. עמלה זו-חלק מסך יחסי ההוצאות-בדרך כלל משתנה בין 1-3% בהתאם לתוכנית או לקרן.

חמוש במידע זה, אתה אמור להיות מסוגל להבין את תוכניות החיסכון שלך בסוף השנה. אבל מהרו - לא נשאר הרבה זמן בשנה. ובמקרה של ספק, התייעץ עם יועץ השקעות.

הכותב הוא מנכ'ל BankBazaar.com. המאמר פורסם בשיתוף עם BankBazaar. הדעות המובאות הן של המחבר.

טיפים בפועל

מומלץ